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(2024年12月25日国度金融监督管制总局令2024年第7号公布自2025年3月1日起实践)

　　第一章总则

　　第一条为提高金融机构照章合规磋议才略，根据《中华东谈主民共和国银行业监督管制法》《中华东谈主民共和国买卖银行法》《中华东谈主民共和国保障法》《中华东谈主民共和国信托法》等法律法例，制定本办法。

　　第二条照章由国度金融监督管制总局过甚派出机构监管的政策性银行、买卖银行、金融财富管制公司、企业集团财务公司、金融租借公司、汽车金融公司、耗尽金融公司、货币经纪公司、信托公司、搭理公司、金融财富投资公司、保障公司（包括再保障公司）、保障财富管制公司、保障集团（控股）公司、相互保障组织等机构（以下统称金融机构）适用本办法。

　　第三条本办法所称合规，是指金融机构磋议管制行动过甚职工履职行动应当相宜法律、行政法例、部门法则和表随心文献，以及金融机构落实监管要求制定的里面表率（以下统称合规表率）。

　　本办法所称合规管制，是指金融机构以确保罢职合规表率、有用防控合规风险为宗旨，以进步照章合规磋议管制水平为导向，以磋议管制行动和职工履职行动为对象，开展的包括建立合规轨制、完善脱手机制、栽种合规文化、强化监督问责等管制行动。

　　本办法所称合规风险，是指因金融机构磋议管制行动大约职工履职行动违背合规表率，形成金融机构大约其职工承担刑事、行政、民事法律职守，财产亏蚀、声誉亏蚀以过甚他负面影响的可能性。

　　本办法所称合规管制部门，是指金融机组成立的、牵头承担合规管制职责的内设部门。金融机组成立多个职责不相突破的部门共同承担合规管制职责的，应当明确合规管制职责的牵头部门。

　　第四条国有金融机构中的党组织，应当充分推崇指导作用，将党的指导与公司治理有机勾通，复旧金融机构照章诓骗权益。非公有制金融机构中的党组织，应当疏导和监督金融机构贯彻党的方针政策，恪守国度法律法例，珍惜各方正当权益，促进金融机构健康发展。

　　第五条金融机构合规管制应当罢职以下原则：

　　（一）照章合规。严格执行法律法例和各项监管章程，将照章合规磋议算作金融机构一切行动必须信守的底线和红线。

　　（二）全面掩盖。将合规要求勾通决策、执行、监督、反应等全过程，掩盖各领域、各法子，落实到各部门、各机构、各岗亭以及整体职工。

　　（三）权责了了。明确合规管制框架，落实业务及职能部门的主体职守、合规管制部门的管制职守和里面审计部门的监督职守，作念到有机统筹、有用衔尾。

　　（四）求实高效。握续完善与本机构金融业务和东谈主员界限相匹配的合规管制体系，加强对要点领域、要道东谈主员和伏击业务的管制，充分运用数字化、智能化等技巧，束缚进步合规管制遵循。

　　第六条国度金融监督管制总局过甚派出机构照章对金融机构合规管制责任实施监督管制。

　　银行业自律组织、保障业自律组织依照本办法制定实施信赖，对会员单元的合规管制责任实施自律管制。

　　第二章合规管制架构和职责

　　第七条金融机构应当制定合规管制轨制，按照“分级管制、逐级精良”的要求，完善合规管制组织架构，明确合规管制职守，长远合规文化开拓，建立健全合规管制体系。

　　第八条金融机构的董事会（含诓骗董事会权益的董事，下同）精良确定合规管制所在，对合规管制的有用性承担最终职守。金融机构的高档管制东谈主员精良落实合规管制所在，对把持大约分摊领域业务合规性承担指导职守。

　　第九条金融机构各部门主要精良东谈主，各分支机构和纳入并表管制的各层级金融子公司（以下统称下属各机构）主要精良东谈主精良落实本部门、本级机构的合规管制所在，对本部门、本级机构合规管制承担首要职守。

　　第十条金融机构应当长远合规文化开拓，确立合规从高层作念起、全员主动合规、合规创造价值等理念，营造不敢违纪、不成违纪、不念念违纪的合规文化氛围，促进金融机构本身合规与外部监管有用互动。

　　第十一条金融机构的董事会履行下列合规管制职责：

　　（一）审议批准合规管制基本轨制；

　　（二）决定合规管制部门的成立；

　　（三）决定遴聘、解聘首席合规官，建立与首席合规官的平直同样机制；

　　（四）决定解聘对发生要紧监犯违游记动、要紧合规风险负有主要职守大约指导职守的高档管制东谈主员；

　　（五）评估合规管制有用性和合规文化开拓水平，督促治理合规管制和合规文化开拓中存在的要紧问题；

　　（六）其他合规管制职责。

　　董事会不错下设合规委员会大约由董事会下设的其他挑升委员会履行合规管制相关职责。

　　第十二条金融机构的高档管制东谈主员履行下列合规管制职责：

　　（一）落实合规管制部门成立和职能要求，配备迷漫、适当的合规管制东谈主员，并为其履行职责提供充分的东谈主力、物力、财力、技能复旧和保障；

　　（二）组织推动把持大约分摊领域的合规管制轨制开拓、合规审查、合规自查与查验、合规风险监测与管控、合规事件处理等责任；

　　（三）发现要紧监犯违游记动大约要紧合规风险实时论说、整改，督促落实职守根究；

　　（四）其他合规管制职责。

　　第十三条金融机构应当在机构总部成立首席合规官，首席合规官是高档管制东谈主员，经受机构董事长和行长（总司理）平直指导，向董事会精良。

　　金融机构原则上应当在省级分支机构大约一级分支机组成立合规官，合规官是本级机构高档管制东谈主员，经受本级机构行长（总司理）平直指导。

　　金融机构的首席合规官及合规官应当获得国度金融监督管制总局大约其派出机构的任职阅历许可，本办法另有章程的除外。

　　第十四条金融机构不错根据本身磋议情况单独成立首席合规官、合规官，也不错由金融机构的高档管制东谈主员、省级分支机构大约一级分支机构的高档管制东谈主员兼任。

　　由金融机构行长（总司理）兼任首席合规官，以及由金融机构省级分支机构大约一级分支机构行长（总司理）兼任合规官的，不受本办法章程的首席合规官大约合规官的任职条目死心，不需要另行获得任职阅历许可。

　　第十五条首席合规官及合规官不得精良管制金融机构的前台业务、财务、资金运用、里面审计等可能与合规管制存在任责突破的部门。金融机构行长（总司理）兼任首席合规官、省级分支机构大约一级分支机构行长（总司理）兼任合规官的除外。

　　第十六条首席合规官在相宜国度金融监督管制总局对于相应机构高档管制东谈主员任职阅历基本条目的前提下，还应当具备下列条目：

　　（一）本科以上学历；

　　（二）从事金融责任八年以上且从事法律合规责任三年以上，大约从事法律合规责任八年以上且从事金融责任三年以上，大约从事金融责任八年以上且获得法律奇迹阅历文凭；

　　（三）国度金融监督管制总局章程的其他条目。

　　第十七条合规官在相宜国度金融监督管制总局对于相应机构高档管制东谈主员任职阅历基本条目的前提下，还应当具备下列条目：

　　（一）本科以上学历；

　　（二）从事金融责任六年以上且从事法律合规责任三年以上，大约从事法律合规责任六年以上且从事金融责任三年以上，大约从事金融责任六年以上且获得法律奇迹阅历文凭；

　　（三）国度金融监督管制总局章程的其他条目。

　　第十八条首席合规官对本机构过甚职工的合规管制负挑升指导职守，履行下列合规管制职责：

　　（一）精良本机构的合规管制责任，组织推动合规管制体系开拓，监督合规管制部门和合规岗亭的履职情况，组织推动合规表率在机构内严格执行与有用落实；

　　（二）组织推动合规管制的轨制开拓、合规审查、合规查验与评价、要紧合规事件处理、合规窥伺、问题整改及军队开拓等，确保合规管制责任有序运转；

　　（三）按照要求按期向监管机构呈文；

　　（四）其他合规管制职责。

　　第十九条法律、行政法例、部门法则及表随心文献发生要紧变动的，首席合规官应当实时组织督导关联部门、下属各机构评估变动对合规管制的影响，修改完善机构里面表率，并监督落实。

　　第二十条首席合规官应当组织合规管制部门对金融机构发展计策、伏击里面表率、伏击新家具和新业务决策、要紧决策事项进行合规审查，并出具书面合规审查看法。

　　国度金融监督管制总局过甚派出机构要求首席合规官对金融机构报送的央求材料大约论说进行合规审查的，首席合规官应当组织审查，并在该央求材料大约论说上签署合规审查看法。其他相关高档管制东谈主员等，应当对央求材料大约论说的基技艺实和业务数据的真确性、准确性及完满性精良。

　　首席合规官的合规审查看法未被选拔的，金融机构应当将关联事项提交董事会核定，要紧事项应当实时向监管机构论说。

　　第二十一条首席合规官应当按照国度金融监督管制总局过甚派出机构的要乞降金融机构里面表率，组织大约要求相关内设部门对机构磋议管制和职工履职行动的合规性进行监督查验。金融机构内设部门过甚职工应当积极配合首席合规官开展责任。

　　第二十二条首席合规官发现款融机构过甚职工存在要紧监犯违游记动大约要紧合规风险隐患的，应当实时向董事会、董事长、行长（总司理）论说，冷漠方理看法，并督促整改。首席合规官发现款融机构过甚职工存在其他监犯违游记动大约合规风险隐患的，应当按照机构里面合规管制法式，组织督促机构实时论说、处理和整改。首席合规官有权向董事会、高档管制东谈主员、相关部门及下属各机构冷漠对相关职守东谈主员选拔薪酬扣减、岗亭调理、降职等挨次的建议，并督促职守机构及职守东谈主员实时整改。

　　要紧监犯违游记动大约要紧合规风险隐患主要包括：较大数额的罚金大约充公较大数额的监犯所得；形成大约可能形成机构要紧财产亏蚀、要紧声誉亏蚀的合规风险事件、法律纠纷案件、涉刑案件等。

　　第二十三条金融机构存在要紧监犯违游记动大约要紧合规风险隐患的，应当实时向国度金融监督管制总局大约其派出机构论说。首席合规官发现机构未按要求论说的，应当督促机构实时论说，并不错平直向国度金融监督管制总局大约其派出机构论说。

　　第二十四条金融机构省级分支机构大约一级分支机构的合规官对本级机构过甚职工的合规管制精良，其具体职责由金融机构参照首席合规官职责确定。

　　第二十五条首席合规官及合规官应当实时组织处理国度金融监督管制总局过甚派出机构要求探问的合规管制事项，追踪、督促、评估监管看法和监管要求的落实情况。

　　第二十六条金融机构各部门、下属各机构过甚职工发现本机构要紧监犯违游记动大约要紧合规风险隐患时，应当实时主动向本级机构合规管制部门论说。成立合规官的分支机构，由合规管制部门实时向本级机构合规官论说。

　　首席合规官大约合规官发现各部门、下属各机构对要紧监犯违游记动大约要紧合规风险隐患存在瞒报、漏报情形的，应当在机构里面的合规窥伺中，对职守机构和相关精良东谈主实施“一票否决”，不得评优评先等，并实时推动里面问责。

　　第二十七条金融机构总部、省级分支机构大约一级分支机构、纳入并表管制的各层级金融子公司原则上应当成立孤独的合规管制部门。

　　金融机构应当根据业务界限、组织架构和合规管制责任的需要，在其他分支机组成立合规管制部门。不具备成立合规管制部门条目的其他分支机构，原则上应当成立相宜履职需要的合规岗亭。确不具备成立合规管制部门大约合规岗亭条目的，应当由上司机构合规管制部门大约岗亭代为履行该分支机构的合规管制职责。

　　第二十八条金融机构的合规管制部门牵头精良合规管制责任，履行下列职责：

　　（一）拟订机构的合规管制基本轨制和年度合规管制诡计，组织谐和机构各部门和下属各机构拟订合规管制相关轨制，并推动贯彻落实；

　　（二）为机构磋议管制行动、新家具和新业务的开拓等事项提供法律合规复旧。审查机构伏击里面表率，实时冷漠制订大约改换建议；

　　（三）牵头组织实施合规审查、合规查验、评估评价、合规风险监测与合规事件处理，鼓舞合规表率得到严格执行；

　　（四）组织大约参与实施合规窥伺，组织大约参与对违背合规表率主体的问责，保握与监管机构的日常合规责任接洽；

　　（五）组织栽种合规文化，开展合规培训，组织刑事犯警夺目教师，向职工提供合规计划，推动整体职工恪守行动合规准则；

　　（六）董事会确定的其他职责。

　　合规岗亭的具体职责，由金融机构参照前款章程确定。

　　第二十九条金融机构的境外金融分支机构及境外金融子公司，应当罢职东谈国（地区）法律法例和监管要求，况且成立孤独的合规管制部门大约相宜履职需要的合规岗亭，精良根据境外业务、阛阓情况、相关司法辖区法律法例以及司法环境等要素，识别和防范合规风险，培养专科合规东谈主才。

　　第三十条金融机构总部合规管制部门向首席合规官精良，按照机构章程和首席合规官的安排履行合规管制职责；省级分支机构大约一级分支机构合规管制部门向本级机构合规官精良，按照本级机构章程和合规官安排履行合规管制职责；下属各机构合规管制部门经受上司合规管制部门的指导和监督。

　　第三十一条金融机构的合规管制部门和合规岗亭应当孤独于前台业务、财务、资金运用、里面审计部门等可能与合规管制存在任责突破的部门大约岗亭。合规管制部门和合规岗亭不得承担与合规管制相突破的其他职责。

　　第三十二条金融机构应当为合规管制部门之外的其他部门配备专职大约兼职从事合规责任的东谈主员。饱读动并复旧金融机构建立上述东谈主员向同级合规管制部门精良的机制。

　　第三十三条金融机构应当将各部门、下属各机构的合规管制纳入长入体系，强化对各部门合规岗亭、下属各机构合规管制部门的指导与监督，明确各部门、下属各机构向机构总部论说的合规管制事项，对下属各机构磋议管制和职工履职行动的合规性进行查验，督导各部门、下属各机构合规管制责任相宜合规表率。

　　第三十四条饱读动金融机构对合规管制部门实行垂直管制。对合规管制部门实行垂直管制的金融机构，其下属各机构合规管制部门进取一级合规管制部门精良，经受上一级合规管制部门管制。

　　饱读动首席合规官统筹合规管制东谈主员选聘、业务指导、责任呈文、窥伺管制、合规官提名等事项。

　　第三十五条金融机构的各业务及职能部门、下属各机构承担合规的主体职守，精良本条线才略域合规表率的严格执行与有用落实，积极配合合规管制部门的责任。

　　金融机构的合规管制部门承担合规的管制职守，组织、谐和、推动各部门和下属各机构开展合规管制责任。

　　金融机构里面审计部门承担合规的监督职守，对机构磋议管制的合规性进行审计，并与合规管制部门建立有用的信终止流机制。

　　第三十六条金融机构整体职工应当恪守与其履职行动关联的合规表率，积极识别、适度其履职行动的合规风险，主动配合金融机构和监管机构开展合规管制，并对其履职行动的合规性承担职守。

　　第三章合规管制保障

　　第三十七条金融机构应当为首席合规官及合规官、合规管制部门履职提供充分保障，赋予相关东谈主员和部门冷漠辩白看法的权利。

　　金融机构的股东、董事和高档管制东谈主员不得违背章程的职责和法式，干与首席合规官大约合规官照章合规开展责任。

　　金融机构的董事、高档管制东谈主员、各部门和下属各机构过甚职工应当复旧和配合首席合规官及合规官、合规管制部门及合规管制东谈主员的责任，不得以任何原理死心、遏止首席合规官及合规官、合规管制部门及合规管制东谈主员履行职责。

　　第三十八条金融机构应当为合规管制部门配备迷漫的、具备与履行合规管制职责相适合专科常识和技能的合规管制东谈主员。

　　合规管制部门应当主要由具有法律大约经济金融专科学历布景的东谈主员组成。首次从事对机构协议进行法律合规审核的东谈主员，以及为机构改制重组、并购上市、产权转让、歇业重整、息争及计帐等要紧事项冷漠法律合规看法的东谈主员原则上应当具有法律专科布景大约通过法律奇迹阅百里挑一练。

　　第三十九条金融机构各部门、下属各机构应当配备与业务界限、风险管控难度相匹配的专职大约兼职合规管制东谈主员。

　　境外金融分支机构及境外金融子公司，应当配备肃穆所在司法辖区法律法例和相关银行保障业务的合规管制东谈主员。合规风险较高的要点国度和地区，应当加多专职合规管制东谈主员，有用防范顶住合规风险。

　　第四十条金融机构应当保证合规官论说的孤独性，实行双线呈文，以向首席合规官呈文为主，并向本级机构行长（总司理）呈文。

　　第四十一条金融机构应当保障首席合规官及合规官、合规管制部门及东谈主员履行职责所需的知情权和探问权。

　　首席合规官及合规官有权根据履行职责需要，参预大约列席关联会议，查阅、复制关联文献、云尔。金融机构召开董事会会议、磋议决策会议等伏击会议的，应当提前见知首席合规官。

　　首席合规官、合规官根据履行职责需要，有权向关联部门大约下属各机构进行质询和取证，要求金融机构关联东谈主员对相关事项作出证据，向外部审计、法律干事等中介机构了解情况。

　　第四十二条金融机构应当保障首席合规官、合规官的孤独性，决定解聘首席合规官、合规官的，应当有方正原理。

　　方正原理包括首席合规官、合规官本东谈主央求，大约被国度金融监督管制总局过甚派出机构责令更换，大约有把柄解释其无法平素履职、未能努力尽责等情形。

　　第四十三条金融机构应当建立首席合规官、合规官、合规管制东谈主员薪酬管制机制。首席合规官责任守法的，其年度薪酬收入总和原则上不低于同等条目（同职级、同窥伺结束）高档管制东谈主员的平均水平。合规官及合规管制东谈主职责任守法的，其年度薪酬收入总和原则上不低于所在机构同等条目（同岗亭类型、同职级、同窥伺结束）东谈主员的平均水平。国度对国有金融企业薪酬模范另有章程的，从其章程。

　　金融机构应当制定首席合规官、合规官、合规管制部门及专职合规管制东谈主员的窥伺管制轨制，除机构主要精良东谈主外，不得选拔非分摊合规管制部门的高档管制东谈主员评价、其他部门评价、以业务部门的磋议功绩为依据等不利于合规孤独性的窥伺形态；不得将需要各部门协力完成的合规责任单独算作合规管制部门的窥伺宗旨。

　　第四十四条金融机构应当建立合规责任窥伺轨制，将内设部门、下属各机构合规管制质效纳入窥伺，并将合规管制情况纳入对下属各机构精良东谈主的年度详尽窥伺。

　　金融机构应当强化窥伺结束运用，将合规职责履行情况算作职工窥伺、东谈主员任用、评优评先等责任的伏击依据。

　　第四十五条金融机构应当加强合规管制信息化开拓，不错运用信息化技巧将合规要乞降业务管控挨次镶嵌过程，针对要道节点加强合规审查，强化过程管控。

　　第四十六条金融机构应当建立合规培训机制，制定年度合规培训诡计，加大对机构职工的培训力度，将合规管制算作董事、高档管制东谈主员初任、要点合规风险岗亭东谈主员业务培训、新职工入职必修践诺，握续进步职工合规分解。

　　第四章监督管制与法律职守

　　第四十七条国度金融监督管制总局过甚派出机构应当对金融机构合规管制责任进行监督查验，并将金融机构合规管制责任开展情况算作详尽评级的伏击依据。

　　第四十八条国度金融监督管制总局过甚派出机构根据履行职责的需要，不错与金融机构董事、高档管制东谈主员进行监管讲话，要求金融机构董事、高档管制东谈主员就金融机构合规管制的要紧事项作出证据。

　　第四十九条金融机构未实时论说要紧监犯违游记动大约要紧合规风险隐患，未按照要求提供合规管制云尔的，由国度金融监督管制总局大约其派出机构依照《中华东谈主民共和国银行业监督管制法》《中华东谈主民共和国买卖银行法》《中华东谈主民共和国保障法》等相关章程处理。

　　第五十条金融机构存在监犯违游记动的，国度金融监督管制总局大约其派出机构责令限期整改，并不错明确要求金融机组成立专职的首席合规官或合规官，加强合规管制东谈主员配备，上收金融机构下属职守机构的合规管制职责。金融机构落伍未完成整改的，国度金融监督管制总局大约其派出机构根据情节严重进度，选拔行政处罚大约其他监管挨次。

　　第五十一条董事、高档管制东谈主员未能努力尽责，以至金融机构发生要紧监犯违游记动大约要紧合规风险的，由国度金融监督管制总局大约其派出机构依影相关法律章程选拔行政处罚大约其他监管挨次；涉嫌犯警的，照章移送监察机关大约公安机关。

　　第五十二条金融机构过甚责任主谈主员违背本办法章程，法律、行政法例对法律职守有章程的，适用法律、行政法例的章程；法律、行政法例莫得章程的，国度金融监督管制总局过甚派出机构根据情节严重进度，对金融机构过甚平直精良的董事、高档管制东谈主员和其他平直职守东谈主员，处以劝诫、通报品评、十万元以下罚金；危害金融安全且有危害恶果的，处以劝诫、通报品评、二十万元以下罚金。

　　第五十三条首席合规官大约合规官违背本办法章程，情节严重，以至金融机构发生要紧监犯违游记动大约要紧合规风险的，国度金融监督管制总局过甚派出机构除照章选拔行政处罚大约其他监管挨次外，还不错照章责令金融机构调理首席合规官大约合规官；涉嫌犯警的，照章移送监察机关大约公安机关。

　　第五十四条金融机构通过有用的合规管制，主动发现监犯违游记动大约合规风险隐患，积极妥善处理，落实职守根究，完善里面适度轨制和业务过程，相宜法定情形的，国度金融监督管制总局过甚派出机构照章不错从轻、放松处理；情节眇小并实时纠正监犯违游记动，莫得形成危害恶果的，大约仅违背金融机构里面章程的，不予根究职守。

　　对于金融机构的监犯违游记动，首席合规官大约合规官、合规管制部门、合规管制东谈主员还是按照本办法的章程尽责履责的，不予根究职守。

　　第五章附则

　　第五十五条金融控股公司、农村合营银行、农村信用合营社、异邦银行分行、异邦再保障公司分公司以过甚他由国度金融监督管制总局过甚派出机构监管的金融机构根据行业特色和监管要求参照执行。

　　第五十六条本办法实践前，金融机构和其省级分支机构大约一级分支机构已成立的首席合规官、合规总监、合规精良东谈主、算作高档管制东谈主员的总法律参谋人，不错履行本办法章程的首席合规官、合规官各项职责。上述东谈主职责任退换前，不受本办法章程的任职条目死心，不需要再行获得国度金融监督管制总局大约其派出机构核准的任职阅历。

　　第五十七条本办法所称“以上”“以下”均包含本数。

　　第五十八条本办法由国度金融监督管制总局精良解释，自2025年3月1日起实践，过渡期为本办法实践之日起一年。不相宜本办法章程的全力为玩家提供最好玩、最有信誉的百家乐、AG真人娱乐游戏、在线棋牌、现金棋牌等游戏，应当在过渡期内完成整改。《买卖银行合规风险管制指引》（银监发〔2006〕76号）、《保障公司合规管制办法》（保监发〔2016〕116号）、《中国保监会对于进一步加强保障公司合规管制责任关联问题的见知》（保监发〔2016〕38号）同期废止。其他部门法则、表随心文献与本办法不一致的，以本办法为准。